Mit einer massgeschneiderten Finanzierung lässt es sich gut schlafen

von Martin Gartmann / Leiter Private Kunden bei der Graubündner Kantonalbank

Beim Bau oder Erwerb eines Eigenheims handelt es sich um eine langfristige Investition. Die angehenden Eigenheimbesitzer sollten einerseits genau wissen, was sie sich wünschen, und andererseits, was ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht. Als Erstes gilt es zu klären, welche Form des Eigenheims am besten zu einem passt.

Persönliche Analyse vornehmen

Mit den konkreten Vorstellungen des künftigen Eigenheims folgt in der Regel auch der erste Kontakt bezüglich Finanzierung. In einem ersten Gespräch sollte der Bankberater gemeinsam mit dem Kunden dessen persönliche Situation analysieren. Dabei geht es um die Klärung von Fragen zu den Zielen, der Lebenssituation sowie zu Vermögen und Einkommen.

Im Rahmen einer ganzheitlichen Beratung müssen auch weitere Aspekte, wie zum Beispiel die Ausbildung der Kinder oder die persönliche Vorsorge, berücksichtigt werden.

Finanzierung berechnen

Anhand der Angaben zur finanziellen Situation sowie den Unterlagen zum Wunschobjekt wird die notwendige Fremdfinanzierung berechnet. In der Regel müssen Bauwillige mindestens 20 Prozent der Anlagekosten als Eigenkapital einbringen. Daraus lassen sich die finanzielle Belastung sowie die Auswirkungen auf die Steuersituation aufzeigen. Für die Zusage der Finanzierung muss die Tragbarkeit gewährleistet sein. Die jährlichen Aufwendungen für Hypothekarzinsen, Amortisationen sowie Neben- und Unterhaltskosten dürfen 35 Prozent des Nettoeinkommens nicht übersteigen.